पढ़ाई के लिए Education Loan Kaise Le : मात्र 1 दिन में Students loan प्राप्त करें। | Best bank for Education loan-2022

Education loan kaise le - इस पोस्ट में हम जानेंगे Education loan kya hai और Student loan कैसे ले सकता हैं, Best bank for Education loan अगर आप भी इन सभी सवालों के जवाब जानना चाहते है। तो इस पोस्ट को पूरा पढ़े क्योकि हमने इस पोस्ट में Bank se Education loan kaise le इसके बारे में Full Process बताया हैं।

आजकल बहुत से Students अपनी पढ़ाई करने के लिए Education loan लेते हैं। आज के समय में हजारों भारतीय स्टूडेंट जो अपनी आगे की Study के लिए विदेश जाना चाहते हैं या फिर अपनी आगे की पढ़ाई अपने ही देश में रह कर करना चाहते हैं, पर उनके पास इतना पैसा नहीं होता कि वह अपनी पढ़ाई की फीस भर सके तो क्या करते हैं कि एजुकेशन लोन लेते हैं। इसलिए हमने इस पोस्ट में Education loan kaise le के बारे आसान तरीको के बारे में बताया हैं। 

बेहतर Career की संभावनाओं के कारण छात्र हमेशा विदेश में पढ़ाई करने को लेकर उत्सुक होते हैं। एक सच यह भी है कि विदेश में पढ़ाई करना कई लोगों के लिए महंगा हो सकता है। 

बता दें कि हर साल 3 लाख से ज्यादा भारतीय छात्र विदेशों के विभिन्न University, कॉलेजों में जाकर पढ़ाई करते हैं, विदेश में जाकर पढ़ाई करने वाले स्टूडेंट्स की इतनी बड़ी संख्या के कारण हर कोई Scholarship भी नहीं ले सकता। इसलिए ऐसे स्टूडेंट्स जो स्कॉलरशिप नहीं ले पाते वे एजुकेशन लोन लेना पसंद करते हैं।

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हम इस ब्लॉग में एजुकेशन लोन के बारे में सभी जानकारी जैसे education loan kaise milta hai ? यह लोन किसे मिलता है ? Education Loan कितना मिलेगा? एजुकेशन लोन के लिए क्या योग्यता हैं ? एजुकेशन लोन के लिए क्या जरूरी Document हैं ? स्टूडेंट लोन की क्या ब्याज दर रहती हैं ? “आदि के बारे में विस्तार पूर्वक जानेंगे। 

एजुकेशन लोन क्या होता है ? Education Loan kaise le

उच्च शिक्षा के लिए किसी Bank या निजी संस्था से जो लोन लिया जाता है, उसे स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन कहा जाता है। इस लोन को प्राप्त कर कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा का सपना पूरा कर सकता है। बैंकों द्वारा Education loan देश और विदेश दोनों के लिए दिए जाते हैं। 

Education Loan के तहत कौन से खर्चे Cover होते हैं?

• ट्यूशन शुल्क।
• छात्रावास शुल्क।
• बीमा प्रीमियम।
• किताबों, वर्दी और अन्य उपकरणों की कीमत।
• विदेशी छात्रों के लिए यात्रा व्यय।
• परीक्षा / पुस्तकालय और प्रयोगशाला शुल्क।
• सावधानी जमा।
• किसी विशेष पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो कंप्यूटर या लैपटॉप खर्च।

Education Loan कितना मिल सकता है?

उच्च अध्ययन के लिए जाने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए Education loan एक बहुत अच्छा विकल्प है। loan की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप India में उच्च शिक्षा के लिए जा रहे हैं या विदेश में। 

यदि आप भारत में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं, तो अधिकांश बैंक 5-7 वर्षों के पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ 10 लाख तक का Loan  देते हैं। विदेश में पढ़ाई के लिए आपको 20 लाख तक का एजुकेशन लोन मिल सकता है।एजुकेशन लोन के बारे में कुछ तथ्य इस प्रकार हैं।

1. यह सार्वभौमिक रूप से उपलब्ध है।
2. पढ़ाई की इच्छा रखने वाला कोई भी व्यक्ति आवेदन कर सकता है।
3. भारत और विदेशों में सभी प्रकार के शैक्षणिक पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए एजुकेशन लोन प्रदान किए जाते हैं। 
4. लोन राशि न्यूनतम 10 लाख रुपये से लेकर अधिकतम 15 लाख रुपये तक हो सकती है।
5. विदेश में शिक्षा के लिए बैंक 20 लाख रुपये की राशि का लोन प्रदान करेंगे।
6. आवेदक की वार्षिक पारिवारिक आय और अपनाए गए पाठ्यक्रम लागू ऋण राशि के लिए प्राथमिक निर्धारक हैं।

जब एजुकेशन लोन की बात आती है तो आमतौर पर महिला छात्रों को छूट और/या कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है।

सरकार द्वारा प्रायोजित सब्सिडी योजनाएं, जैसे 'सेंट्रल स्कीम टू प्रोवाइड इंटरेस्ट सब्सिडी (सीएसआईएस)' समाज के आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों के छात्रों को शिक्षा के लिए एक मजबूत ऋण का लाभ उठाने में मदद करती है।

स्टूडेंट को उधार ली गई राशि को तुरंत चुकाने की आवश्यकता नहीं है। कोर्स पूरा होने के बाद, पुनर्भुगतान का समय 5-7 साल तक बढ़ सकती है। आपको अपनी शिक्षा पूरी होने के बाद लगभग 6 महीने का कूल ऑफ पीरियड भी मिलता है। इस अवधि के बाद ईएमआई शुरू हो जाती है।

आम तौर पर, 4 लाख रुपये से कम के लोन के लिए सुरक्षा की गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। 4-7 लाख के लिए गारंटर की आवश्यकता होती है और 7 लाख से अधिक के लिए संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

Bank se Education Loan  लेने के लिए क्या क्या Document चाहिए?

यदि आप सोच रहे हैं कि Education loan kaise le तो आपको इसके कई सारे डॉक्यूमेंट जमा करने के बाद ही उम्मीदवार का एजुकेशन लोन स्वीकृत किया जाता है। एजुकेशन लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स की अहमियत समझते हुए हमने सभी जरूरी डॉक्युमेंट्स की लिस्ट तैयार की है।

• आप जिस बैंक से लोन ले रहे हैं उस बैंक में खुद के नाम का बचत खाता होना जरूरी है।
• आपके पास आधार कार्ड, चुनाव कार्ड या राशन कार्ड आदि होना जरूरी है।
•  स्टूडेंट्स के पास 10वीं – 12वीं की मार्कशीट होनी जरूरी है।
• जिस कॉलेज में आप एडमिशन लेने वाले हो उसके दस्तावेज होने चाहिए।
• आपने इससे पहले जहां पढ़ा हैं वहां की फीस पेमेंट के जेरोक्स।
• परिवार के सदस्य के दस्तावेज / बिजली बिल / टेलीफोन बिल आदि।

Student Loan स्टूडेंट लोन कितनी तरह के होते हैं?

विभिन्न प्रकार के शैक्षिक कार्यक्रमों के लिए विभिन्न प्रकार के एजुकेशन लोन उपलब्ध हैं। डिप्लोमा और सर्टिफिकेट कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, स्किल-बेस्ड कोर्स के लिए स्टूडेंट लोन, विदेश में पढ़ाई के लिए Student loan आदि हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस तरह की पढ़ाई करना चाहते हैं। 

पाठ्यक्रम के बावजूद,एजुकेशन लोन के लिए दो व्यापक श्रेणियां हैं:

1- घरेलू एजुकेशन लोन [ Home Education loan]

देश की भौगोलिक सीमाओं के भीतर शैक्षणिक पाठ्यक्रमो के लिए लिया जाता लोन 

2- विदेश में अध्ययन एजुकेशन लोन [Study Abroad Education Loan]

विदेश में अध्ययन एजुकेशन लोन , जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, एक ऐसा लोन है जिसका उपयोग विदेश में अध्ययन के पाठ्यक्रम के भुगतान के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, एजुकेशन लोन को कुछ और अलग-अलग विभागों में वर्गीकृत किया जा सकता है। उनमें से कुछ निम्नलिखित हैं: 

Education Loan के प्रकार- Type of Education loan

• स्नातक स्टूडेंट लोन (Graduate Students Loan)

इस प्रकार के स्टूडेंट लोन का उद्देश्य स्नातक डिग्री कार्यक्रम को आगे बढ़ाने और पूरा करने में छात्रों की सहायता करना है। स्नातक पाठ्यक्रम तीन या चार साल लंबा हो सकता है, और यह छात्र को कई कार्य संभावनाएं प्रदान करेगा। इस लोन के लिए पात्र होने के लिए आवेदक के माध्यमिक शिक्षा पूरी की हो या कर रही हो।

• पेशेवरों और स्नातकों के लिए स्टूडेंट लोन (Student Loan for Professionals and Graduates)

जो छात्र देश भर के विश्वविद्यालयों में उन्नत डिग्री या उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस प्रकार के व्यावसायिक/स्नातक छात्र लोन के लिए apply कर सकते हैं। स्नातक छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, एक छात्र को पहले एक स्नातक पाठ्यक्रम पूरा करना होगा।

• करियर एजुकेशन लोन (Career Education loan)

कई बैंक और अन्य वित्तीय संगठन लोगों को प्रशिक्षण और पाठ्यक्रमों के लिए भुगतान करने में सहायता करने के लिए Career Education loan देते है हैं जो उन्हें अपने करियर को आगे बढ़ाने या रोजगार के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करेंगे। 

यह Loan उन आवेदकों के लिए उपलब्ध है जो भारतीय और साथ ही विदेशों में विश्वविद्यालयों और तकनीकी और व्यापार संस्थानों में कैरियर-उन्मुख कार्यक्रमों में नामांकन करना चाहते हैं।

• पेरेंट्स लोन (Parents Loan) 

जब पेरेंट्स अपने बच्चे की पढ़ाई पूरी करने के लिए किसी बैंक या संस्था से लोन लेते हैं तो उसे पेरेंट्स लोन कहा जाता है

एजुकेशन लोन कैसे लेते है ?  Student Education Loan kaise lete Hai

• भारत में किसी भी बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए नीचे दी गई योग्यता को पूरा करना होगा:-
• एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाला छात्र भारत का निवासी होना चाहिए।
• उसे भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान में एडमिशन कन्फर्म होना चाहिए।
• लोन के लिए आवेदन करते समय छात्रों की आयु 18 से 35 वर्ष के दायरे में आनी चाहिए।
• लास्ट एजुकेशन क्वालिफिकेशन की मार्कशीट या सर्टिफिकेट होना चाहिए। 
• एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाले छात्र के पास एक सह-आवेदक जो माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी/सास-ससुर हो सकते हैं।

प्रधानमंत्री शिक्षा लोन योजना क्या है ? [Prime Minister Education Loan Scheme]

देश में कई छात्र-छात्राएं ऐसे हैं, जो अपनी पढ़ाई पूरी नहीं कर पाते या उन्हें बीच में ही पढ़ाई छोड़नी पड़ती है। ज्यादातर छात्र-छात्राओं के पढ़ाई छोड़ने की वजह आर्थिक तंगी होती है। 

ज्यादातर श्रेणी से विद्यार्थी पिछड़े वर्ग से संबंधित, निम्न जाति से संबंधित या गरीब परिवार से संबंधित छात्र-छात्राओं को पढ़ाई बीच में ही छोड़नी पड़ती है; ऐसे छात्र-छात्राओं की मदद के लिए सरकार ने एक योजना लॉन्च की है; जिसका नाम है- प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना।

इस योजना की खास बातें इस प्रकार हैं-

• प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी योजना के तहत 13 बैंकों को जोड़ा गया है, जहां पर 126 तरह के एजुकेशन लोन विद्यार्थियों को मुहैया कराए जाएंगे।
• एक प्लेटफार्म पर विद्यार्थियों को अलग-अलग एजुकेशन लोन संबंधी और स्कॉलरशिप संबंधी जानकारी प्राप्त हो जाया करेगी।
• प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी योजना के तहत जारी किए गए पोर्टल का डेवलपमेंट और मेंटेनेंस NSDAL ई-गवर्नेंस द्वारा किया जाता है।
• गरीब छात्रों की मदद के लिए ही इस योजना को लांच किया गया है।
• केंद्र के द्वारा 10 से अधिक मंत्रालयों और विभागों की स्कॉलरशिप के माध्यम से बच्चों को पैसा दिलाया जाता है / बच्चों को स्कॉलरशिप दी जाती है।

India में Student को Education Loan देने वाली श्रेष्ठ बैंक और उसके ब्याज दर 

Note- यहाँ पर सभी बैंको के ब्याज-दर वर्तमान समय के अनुसार बताया गया है जो भविष्य में कम या अधिक हो सकता हैं। 

Axis Bank

• एक्सिस बैंक द्वारा दी जाने वाली अधिकतम शिक्षा ऋण 75 लाख रुपए।
• 4 लाख तक के लोन पर किसी भी प्रकार की गारंटी देने की जरुरत नहीं है। 
• एक्सिस बैंक की एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर 16.2% तथा 17.7% है जो 4 लाख से कम तथा 7.5 लाख से ज्यादा के लिए है। 

State Bank of India

• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया भारत या विदेश में शिक्षा के लिए अधिकतम 20 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है। 
• 7.5 लाख या इससे अधिक राशी के लिए गारंटर की आवश्यकता है। 
• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया की ब्याज दर 10.55% से 10.80% के बीच होता है। 
• स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया 1.5 करोड़ तक के एजुकेशन लोन भी देता है। 
• लड़कियों के लिए ब्याज दर में 0.50% की छूट है। 

HDFC Bank

• एचडीएफसी बैंक से 10 लाख तक का लोन भारत के साथ साथ विदेशी संस्थान में अध्ययन के लिए भी ले सकते है। 
• HDFC बैंक से 4 लाख तक के लोन पर किसी भी प्रकार की गारंटी देने की जरुरत नहीं है. इससे ज्यादा लोन लेने पर वापसी की गारंटी देनी होगी। 
• एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के साथ अन्य लोन के लिए डोर स्टेप सेवा प्रदान करता है। 
• इस एजुकेशन लोन का ब्याज दर 9.3% से 13.89% के बीच होगी। 

ICICI Bank

• आईसीआईसीआई बैंक में अधिकतम 1 करोड़ रुपए तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है। 
• इसके लिए किसी भी प्रकार का processing शुल्क देने की आवश्यकता नहीं होती है। 
• आपका कोर्स पूरा होने के 6 महीने बाद लोन वापसी की प्रक्रिया शुरू कर सकते है। 
• प्री-पेमेंट या पार्ट पेमेंट पर कोई प्रतिबंध नहीं है। 
• ऋण के लिए कोई मार्जिन मनी की आवश्यकता नहीं है। 

Conclusion-

तो दोस्तों आपने इस पोस्ट में जाना Education loan kya hai एजुकेशन लोन कैसे लेते हैं। Education loan कितने प्रकार के होते हैं। मुझे आशा हैं कि अब आप जान चुके होंगे पढ़ाई के लिए Education loan kaise le अगर आपको यह जानकारी अच्छी लगी हो तो इस पोस्ट को अन्य छात्रों तक अवश्य पहुचायें। इसी तरह के Education से Related जरुरी Information पाने के लिए बने रहे हमारे साथ। 

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